Hypothek Schweiz 2026: Festhypothek oder SARON — was lohnt sich?
September 2026
Was ist eine Hypothek und warum ist die Wahl entscheidend?
Eine Hypothek ist ein langfristiges Darlehen das durch Ihre Immobilie gesichert ist. Die Wahl des richtigen Hypothekarmodells kann über die Laufzeit einen Unterschied von mehreren zehntausend Franken ausmachen — deshalb lohnt es sich, die Optionen sorgfältig zu vergleichen. Niemand kann die Zinsentwicklung garantieren oder vorhersagen. Was zählt ist die Strategie die zu Ihrer persönlichen Situation passt.
Die Festhypothek — Planungssicherheit über alles
Bei einer Festhypothek wird der Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit (meist 2–15 Jahre) fixiert. Sie wissen von Anfang an genau wie viel Sie bezahlen — unabhängig davon was am Markt passiert. Das gibt Planungssicherheit und schützt vor steigenden Zinsen. Der Nachteil: Wenn die Zinsen sinken, profitieren Sie nicht davon. Und eine vorzeitige Auflösung ist mit einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden die teuer werden kann.
Die SARON-Hypothek — flexibel und oft günstiger
Die SARON-Hypothek (Swiss Average Rate Overnight) ist an den kurzfristigen Schweizer Referenzzinssatz gekoppelt und passt sich laufend an. In Phasen tiefer Zinsen war sie historisch oft günstiger als die Festhypothek — allerdings ohne Garantie für die Zukunft. Wer mit schwankenden Raten umgehen kann und finanziellen Spielraum hat, findet in der SARON-Hypothek oft eine attraktive Option.
Was passt zu mir — Festhypothek oder SARON?
Beide Modelle haben ihre Berechtigung — die Wahl hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Wer auf Nummer sicher gehen und langfristig planen möchte, ist mit einer Festhypothek gut bedient. Wer flexibel ist und kurzfristig von tiefen Zinsen profitieren möchte, kann die SARON-Hypothek in Betracht ziehen. Eine Kombination aus beiden Modellen — sogenannte Split-Hypotheken — ist ebenfalls möglich und kann das Risiko verteilen. Wir analysieren Ihre Situation und empfehlen die Lösung die zu Ihnen passt — ohne Interessenkonflikt.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
In der Schweiz gilt: Mindestens 20% des Kaufpreises müssen als Eigenkapital vorhanden sein, davon maximal 10% aus der Pensionskasse (2. Säule). Die restlichen 10% müssen aus eigenen Mitteln (Ersparnisse, 3. Säule, Schenkungen) stammen. Wer weniger Eigenkapital hat, kann in der Regel keine Hypothek erhalten.
Worauf achten beim Hypothekarvergleich?
Viele Eigentümer nehmen die Hypothek bei ihrer Hausbank — dabei ist ein unabhängiger Vergleich oft lohnenswert. Die Zinssätze können je nach Anbieter deutlich variieren. Bei Confidio vergleichen wir für Sie alle relevanten Anbieter — Banken, Versicherungen und Pensionskassen — und verhandeln die besten Konditionen. Kein Interessenkonflikt, keine versteckten Gebühren.
Unser Fazit
Ob Festhypothek, SARON oder eine Kombination — die richtige Wahl hängt von Ihrer persönlichen Situation, Ihrem Risikoprofil und Ihrer Finanzlage ab. Was zählt ist eine fundierte Entscheidung auf Basis eines echten Marktvergleichs. Wir helfen Ihnen dabei — kostenlos und unabhängig.